Partir ou travailler jusqu’à 70 ans : les règles de retraite en France

En France, l’âge légal de départ n’est pas fixé à 70 ans : il atteint progressivement 64 ans pour les générations les plus récentes, tandis que 70 ans constitue surtout un seuil en droit du travail et dans certains dispositifs de la fonction publique.

Peut-on partir à la retraite à 70 ans en France ?

Oui. Une personne peut demander la liquidation de ses pensions à 70 ans, ou bien après, à condition d’en faire la démarche. La retraite n’est pas versée automatiquement parce que l’on atteint un certain âge. Il faut déposer son dossier auprès de ses régimes, idéalement plusieurs mois avant la date choisie.

Ce choix est très différent d’un départ à l’âge légal. Pour une personne née à partir de 1968, cet âge est de 64 ans, sauf départ anticipé, notamment pour carrière longue. Les générations nées avant sont soumises à un calendrier progressif. La vérification de son âge de départ sur le site de l’Assurance retraite reste le bon réflexe, car l’année et parfois la date de naissance changent le résultat.

À 67 ans, le taux plein est acquis dans le régime de base, même lorsque la durée d’assurance requise n’est pas atteinte. Cela ne veut pas dire que la pension atteint son montant maximal : des trimestres manquants peuvent encore réduire le montant calculé par rapport à une carrière complète. À 70 ans, le principe est le même, avec davantage de trimestres et de droits complémentaires si l’activité a continué.

Partir plus tard peut donc être volontaire, mais ce n’est pas toujours rationnel. Une personne qui dispose déjà du taux plein à 64 ou 65 ans doit comparer le supplément de pension attendu avec plusieurs années de retraite non perçues. C’est un arbitrage de revenu, de santé, de rythme de vie et de fiscalité, pas une règle générale.

Travailler jusqu’à 70 ans dans le privé : qui décide ?

Pour un salarié du secteur privé, 70 ans est avant tout l’âge à partir duquel l’employeur peut décider une mise à la retraite d’office. Avant cet âge, il ne peut pas l’imposer librement. À partir de l’âge permettant une retraite à taux plein, l’employeur doit d’abord interroger le salarié sur son intention de partir, puis renouveler cette demande dans les conditions prévues par le droit du travail.

Le salarié peut refuser de quitter l’entreprise avant 70 ans. Ce refus ne vaut pas démission et l’employeur ne peut pas transformer simplement la situation en mise à la retraite. Une rupture du contrat avant ce seuil suppose alors un autre cadre juridique, avec ses propres conditions.

Le piège courant consiste à confondre mise à la retraite et départ volontaire. Dans le premier cas, l’initiative vient de l’employeur et le régime indemnitaire diffère. Dans le second, le salarié fixe son départ, sous réserve de respecter le préavis applicable.

Quel gain de pension quand on prolonge son activité ?

Continuer après l’âge légal peut augmenter la retraite par trois mécanismes. Le premier est l’acquisition de trimestres manquants. Le deuxième est la surcote : après avoir atteint l’âge légal et réuni la durée d’assurance demandée, chaque trimestre civil supplémentaire peut majorer la pension de base. Le taux habituellement retenu est de 1,25 % par trimestre, soit 5 % pour une année complète.

Le troisième mécanisme concerne la retraite complémentaire des salariés : les cotisations versées pendant la poursuite de l’activité procurent des points supplémentaires. Pour autant, l’effet final dépend du salaire, du nombre de trimestres réellement validés et de la date à laquelle les conditions du taux plein sont réunies.

Une année de plus n’est donc pas automatiquement une hausse de 5 % de la retraite totale. La surcote ne vise que la pension de base et ne s’applique qu’après validation des conditions requises. Avant cela, l’année sert d’abord à combler des trimestres. Pour éviter de partir avec une minoration, il faut examiner les règles de décote et d’annulation de la décote.

Un cas simple illustre l’enjeu. Une personne ayant déjà tous ses trimestres à 64 ans qui travaille quatre trimestres civils de plus peut améliorer sa pension de base par une surcote, en plus des points complémentaires acquis. À l’inverse, une personne à qui il manque huit trimestres n’obtient pas immédiatement cette majoration : elle doit d’abord compléter sa durée d’assurance.

La prolongation présente aussi des inconvénients : fatigue, risque de santé, temps de retraite plus court, revenu imposable plus élevé et éventuel effet sur certains droits sous conditions de ressources. Une préparation par l’épargne peut parfois offrir plus de souplesse qu’un report subi. Le plafond d’épargne retraite mérite alors d’être lu avec attention avant tout versement.

Fonction publique, police et gendarmerie : peut-on rester jusqu’à 70 ans ?

Dans la fonction publique, la question n’est pas d’abord celle de l’âge légal de liquidation. C’est celle de la limite d’âge statutaire, liée au corps et au grade. Pour les fonctionnaires sédentaires, elle est généralement fixée à 67 ans. Pour des emplois classés en catégorie active, elle peut être de 62 ans. La radiation des cadres intervient en principe à cette limite.

Des reculs de limite d’âge ou des prolongations d’activité sont possibles dans des cas précis. Par exemple, des prolongations peuvent être accordées au titre des enfants à charge, dans certaines limites, ou pour terminer une carrière lorsque la durée d’assurance nécessaire n’est pas atteinte. Les textes prévoient aussi, pour certains fonctionnaires sédentaires, un maintien en activité jusqu’à 70 ans maximum.

Ce maintien ne doit jamais être présumé. Il suppose une demande, des conditions administratives et, selon le dispositif, l’accord de l’administration. Il n’est pas équivalent à un droit général de travailler jusqu’à 70 ans.

Pour la police nationale et la gendarmerie, les limites d’âge varient selon le statut, le corps, le grade et parfois la position occupée. Elles sont fréquemment plus basses que la limite des emplois sédentaires. Un agent concerné doit consulter sa gestionnaire RH suffisamment tôt, plutôt que de bâtir son calendrier sur la seule règle applicable aux salariés du privé.

Pourquoi parle-t-on d’un départ à 70 ans en Europe ?

Le Danemark est devenu le premier pays européen à programmer un âge légal de 70 ans pour certaines générations. Son calendrier prévoit un passage progressif : 68 ans, puis 69 ans, avant 70 ans à l’horizon 2040 pour les personnes nées après 1970. L’âge y est lié à l’évolution de l’espérance de vie.

Cette décision ne transpose aucune règle en France. Les systèmes de retraite, le niveau des pensions, les carrières et les mécanismes de solidarité diffèrent fortement d’un pays à l’autre. Des débats ou rapports peuvent évoquer le fait de travailler plus longtemps, notamment pour les personnes ayant commencé leur vie professionnelle tardivement, mais cela ne modifie pas le droit applicable.

Il faut donc distinguer une actualité européenne, une proposition de réforme et la règle française en vigueur. Pour les assurés français, une carrière longue peut même ouvrir un départ avant l’âge légal de droit commun. Les conditions sont détaillées dans notre point sur la retraite anticipée pour carrière longue.

Questions fréquentes

Quel pays a fixé la retraite à 70 ans ?

Le Danemark a adopté un relèvement progressif de son âge légal jusqu’à 70 ans en 2040 pour les générations concernées. Cette évolution repose sur son système national et ne signifie pas que la France adopte le même âge.

La retraite est-elle obligatoire à 70 ans ?

Non. Une pension ne démarre pas automatiquement à 70 ans. Dans le privé, l’employeur peut en revanche mettre un salarié à la retraite à partir de cet âge. Un indépendant reste libre de poursuivre son activité. Les fonctionnaires dépendent de leur limite d’âge statutaire, souvent antérieure.

Est-il possible de commencer à recevoir une pension de vieillesse à 70 ans ?

Oui, à condition de déposer une demande de retraite. Attendre 70 ans peut permettre d’éviter la décote liée à l’âge et d’accumuler davantage de droits, mais la date optimale dépend du dossier individuel. La liquidation prend effet à la date demandée, pas rétroactivement sur toutes les années où l’on aurait pu partir.

Quels sont les avantages pour les plus de 70 ans ?

Il n’existe pas de bonus universel de retraite du seul fait d’avoir 70 ans. Les avantages possibles dépendent de la situation : pension plus élevée grâce à une activité prolongée, dispositifs fiscaux ou aides sous conditions de ressources. Pour les revenus modestes, l’Aspa peut compléter les ressources sous conditions, sans être un avantage automatique lié à cet âge précis.

Décider de sa date de départ : les vérifications utiles

Avant de choisir entre un départ dès que possible et une poursuite d’activité, il faut réunir trois informations : le relevé de carrière corrigé, la date exacte du taux plein et une estimation à plusieurs dates. Comparez au minimum la pension à l’âge légal, à la date où tous les trimestres sont acquis, puis une ou deux années plus tard.

1. Vérifiez les périodes manquantes, les emplois à l’étranger, le chômage, la maladie et les enfants sur votre relevé de carrière.
2. Calculez l’effet de la surcote seulement après la date où la durée d’assurance est complète.
3. Demandez à votre employeur ou à votre administration si une limite d’âge ou une procédure particulière s’applique.
4. Chiffrez votre besoin de revenu net et les conséquences fiscales d’une année de salaire supplémentaire.
5. Déposez les demandes auprès de tous les régimes sans attendre le dernier moment.

Le bon âge n’est pas nécessairement le plus tardif. Pour certains, rester en poste apporte une sécurité financière et du sens. Pour d’autres, liquider les droits dès le taux plein et organiser la suite, éventuellement avec un cumul emploi-retraite, est plus cohérent. La décision mérite un calcul personnel, car deux carrières de même durée peuvent conduire à des choix très différents.